银行数字化转型怎么转?银保监会给出官方“攻略”！

农金眼

《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》主要内容包括战略规划与组织流程建设、业务经营管理数字化、数据能力建设和科技能力建设。

1月26日银保监会官网消息，近日，为加快数字经济建设，全面推进银行业和保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要，中国银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（点击左边蓝字浏览全文）（以下简称《指导意见》）。

“新的发展阶段，银行业保险业开展数字化转型，是构建银行业保险业新发展格局、打造高质量发展新引擎的现实需要，是更好支持实体经济发展、更好满足人民群众日益增长美好生活需要的内在要求。但是，当前银行保险机构在数字化转型过程中还面临诸多挑战，需要强化顶层设计，加强政策规范。”银保监会有关部门负责人谈及《指导意见》出台背景时表示。

《指导意见》在机制、方法和行动步骤等方面对银行业和保险业数字化转型予以规范和指导，其主要内容包括战略规划与组织流程建设、业务经营管理数字化、数据能力建设和科技能力建设。

具体来看，战略规划与组织流程建设主要明确了银行保险机构数字化转型重点方向，要求银行保险机构大力推进业务经营管理数字化转型，积极发展产业数字金融，推进个人金融服务数字化转型，加强金融市场业务数字化建设，全面深入推进数字化场景运营体系建设，构建安全高效、合作共赢的金融服务生态，强化数字化风控能力建设。

数据是数字化重要要素，对转型起到至关重要的作用。为了提升银行保险机构数据能力，《指导意见》指出，要从健全数据治理体系，制定发展战略，加强制度建设和考核评价；增强数据管理能力，构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系；加强数据质量控制，建立企业级数据标准体系，形成以数据认责为基础的数据质量管控机制；提高数据应用能力，提高大数据分析对实时业务应用、风险监测、管理决策的支持能力等四个方面提升。

数字化转型并非是单个割裂的目标，追根到底，其背后反映出机构科技水平。《指导意见》在银行保险机构科技能力建设方面也提出了相应要求：加大数据中心基础设施弹性供给，提高基础设施资源弹性和持续供给能力，推进数据中心绿色转型；提高科技架构支撑能力，推进传统架构向分布式架构转型，加快技术服务能力建设，推进创新技术的前台应用；推动科技管理敏捷转型，建立能够快速响应需求的敏捷研发运维体系，通过精益生产管理方法，提高复杂技术工程的管理能力；坚持关键技术自主可控原则，不断提高自主研发能力，加强技术供应链安全管理。

值得注意的是，《指导意见》特别强调，大力引进和培养数字化人才。鼓励选聘具有科技背景的专业人才进入董事会或高级管理层；注重引进和培养金融、科技、数据复合型人才，重点关注数据治理、架构设计、模型算法、大数据、人工智能、网络安全等专业领域；积极引入数字化运营人才，提高金融生态经营能力，强化对领军人才和核心专家的激励措施。

与此同时，为了规避在数字化转型过程中可能出现的风险，强化在数字化转型中的风险防控，《指导意见》强调，银行保险机构要加强战略风险、创新业务的合规性、流动性风险、操作风险及外包风险等管理，同时防范模型和算法风险，强化网络安全防护，加强数据安全和隐私保护。

此外，《指导意见》还提出加强组织保障，做好监督管理等要求。

编辑：哈力克；审校：王峥；审核：王文珠